Ger Hukker

23 mei 2012

23 mei, 2012 1 reactie(s)

Wat Den Haag maar niet lijkt te lukken, hebben de belangenbehartigers van zowel woningbezitters als huurders nu toch voor elkaar gekregen: grote hervormingen van de woningmarkt.

Vandaag presenteerden de makelaars (NVM), Vereniging Eigen Huis (VEH), de huurdersvereniging Woonbond en de vereniging van woningcorporaties Aedes hun hervormingsplan WONEN 4.0. Ger Hukker, voorzitter van de NVM, komt uitleggen waarom deze keiharde besluiten nodig zijn.

Vul de onderstaande velden in. * Verplichte velden

Hans

24 mei 2012, 00:17

Het probleem zit niet (meer) in de belastingaftrek. Het probleem zit bij de woekerhypotheek voor de banken namelijk de bankspaarhypotheek. Bovendien zijn er tweemaal verdiensten omdat men een hypotheek heeft en een aangekoppeld spaartegoed. In plaats van bijv. € 1.000,-- per jaar is het nu tweemaal dus € 2.000,-- aan kosten los van de rentes. Men is verbaast dat men het probleem niet opgelost krijgt. Natuurlijk niet het probleem zijn de banken. Als we de verdiensten van de banken per hypotheek zien dan ziet dat er in vergelijking met de lineairehypotheek en de annuïteitenhypotheek met een woning van € 250.000,-- rente 5% als volgt uit: Rentewinst over 30 jaar voor de banken Bankspaarhypotheek € 375.000,-- Annuïteitenhypotheek € 233.000,-- Lineairehypotheek € 188.000,-- Het is duidelijk dat de bankspaarhypotheek het meest lucratieve is voor de banken. Vandaar dat de andere hypotheken niet meer verkocht worden en de hypotheekadviseurs de laatste 2 ook overslaan. De fiscale gevolgen worden dan ook weer op de gemeenschap afgewenteld. De belastingbesparingen zijn als volgt: Belastingbesparing over 30 jaar Bankspaarhypotheek € 129.000,-- Annuïteitenhypotheek € 80.000,-- Lineairehypotheek € 90.000,-- Het is duidelijk dat per woning de niet aflosbare hypotheek haast € 50.000,-- meer kost over 30 jaar en door de overheid wordt betaald. Wij met zijn allen dus de belastingbetalers. Nog los van het feit dat er ook nog belastingvrijstellingen zijn aan de spaarkant van de bankspaarhypotheek wat de € 50.000,-- nog eens vergroot over 30 jaar gezien. Geen wonder dat de koopwoningmarkt gegijzeld wordt en de starters geen schijn van kans hebben. Als je als bank voor 2% bij de ECB kunt lenen ga je ook niet een bankspaarhypotheek verstrekken omdat je dan haast dezelfde rente 5% over het spaargeld moet vergoeden hetzelfde als van de hypotheek die verstrekt is. Een bankspaarhypotheek verstrekken kost de bank geld. Dus dat doen ze ook niet. Nu maar 50% aflossingsvrij mag worden verstrekt zijn de renteopbrengsten voor de banken ongeveer gelijk als bij de annuïteitenhypotheek alleen is er door de belastingvrijstellingen aan de spaar kant is iets gunstiger bij de bankspaarhypotheek. Dus waarom zou men een bankspaarhypotheek verstrekken? Men verdient er veel minder aan en nogmaals ook hier moet men vermoedelijk 5% vergoeden terwijl men geld kan lenen voor 2 % bij de ECB